Công nghệ tài chính), ai cũng có thể trở thành ngân hàng và cho người khác mượn tiền. Và ai cũng có thể vay tín chấp dễ dàng.
Ngân hàng dạng truyền thống huy động vốn của người có tiền dư và cho người thiếu tiền vay. Tại Việt Nam, Lãi cho vay sẽ cao hơn vãi huy động khoảng từ 3 – 6% tùy ngân hàng và thời điểm. Khoảng chênh lệch đó để trả cho chi phí hoạt động của ngân hàng, rủi ro từ người vay, và lợi nhuận của ngân hàng. Trong trường hợp vay tín chấp thì chênh lệch này còn cao hơn nữa để bù cho rủi ro không trả vốn của người vay.
Ngân hàng Fintech là ngân hàng thời 4.0 có 2 dạng. Dạng 1 là dạng ngân hàng Fintech chịu rủi ro khi thực hiện việc cho vay. Dạng 2 là dạng ngân hàng Fintech cung cấp thông tin, xếp hạng tín dụng, các thông tin của của người vay cho người cho vay. Và người cho vay ra quyết định. Dạng 2 còn gọi là ngân hàng cho vay ngang hàng (Peer-to-peer lending). Nói ngân hàng cho oai, chứ thực chất nó là website / Platform kết nối giữa người có tiền tức là người cho vay với người thiếu tiền tức là người muốn vay.
Webiste / Platform này sẽ giảm rủi ro của người cho vay bằng các cách sau:
- Chia nhỏ số tiền của người cho vay ra, ví dụ anh Nguyễn Văn A có 100 triệu cho vay, khoản tiền này sẽ được phân cho 100 ngưới khác nhau, mỗi người vay 1 triệu để giảm rủi ro .
- Cung cấp thông tin tín dụng và Facebook của những người vay. Kết hợp các thông tin này, ngân hàng 4.0 sẽ giúp người cho vay ra quyết định chọn người vay nào, và mức lãi suất tương ứng.
Với cơ chế kết nối trức tiếp này, Ngân hàng cho vay ngang hàng, chỉ đóng vai trò cung cấp dịch vụ (platform), cung cấp thông tin người vay, đơn vị thanh toán trung gian (ví) và lấy phí dịch vụ chứ không lấy lãi suất chênh lệch như những ngân hàng truyền thống.
Vì thế người cho vay sẽ được hưởng lãi suất cao hơn lãi suất mà họ gởi tiền vào ngân hàng. Người vay sẽ trả lãi suất có thể thấp hơn lãi suất vay tín chấp mà họ vay từ ngân hàng hay các tổ chức tài chính, tín dụng khác.
Hiện tại dù ngân hàng Nhà nước rất hỗ trợ FinTech, nhưng thật sự thì VN chưa có cơ sở pháp lý để chúng ta làm ngân hàng Fintech dạng 1. Tuy vậy, sự tư vấn sơ bộ của các luật sư quen biết thì chúng ta có thể kinh doanh ngân hàng FinTech dạng 2 – tức là Ngân hàng cho vay ngân hàng. Theo luật, Điều 476 Bộ luật dân sự năm 2005: “Lãi suất do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố đối với loại cho vay tương ứng.”
Về tội cho vay nặng lãi, pháp luật có quy định tại Điều 163 bộ luật hình sự : “Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên có tính chất chuyên bóc lột, thì bị phạt tiền từ một lần đến mười lần số tiền lãi hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến một năm”.
Như vậy cho vay với khoảng lãi suất tứ 1.5 đến 10 lần lãi suất cơ bản, theo luật là không bị vi phạm. Thật sự thì các công ty tín dụng đang cho vay tín chấp với lãi suất thật lên đến 30-50%. (Hôm nào tôi sẽ viết 1 bài về cách tính lãi suất thật bằng Excel, vô cùng đơn giản)
Công ty Đầu tư LMC của tôi, ngoài web hangtumy, giáo dục KPBT, va TMDT Royal, đang "ủ mưu" hay chính xác là đang dự kiến sáng lập, đầu tư một ngân hàng cho vay ngang hàng.
Tổng kết cuộc thi hoạt động tháng 1/2016, sau khi đã giảm 50% các chỉ số hoạt động của mình, tôi vẫn còn giành được 2 giải, và vì thế được viết 1 status PR trong tháng 2/2017. Tôi dùng status này để viết về ngân hàng cho vay ngang hàng và thăm dò, khảo sát nhu cầu thành viên của Group về lãnh vực này.
Thân nhờ các thành viên click vào form sau https://goo.gl/forms/oIHfNbudVSNaqvhB2
cho tôi thông tin cá nhân chọn 1 hay nhiều trong 4 lựa chọn sau: 1) Người thiếu tiền và muốn vay tiền dễ dàng, 2) Người dư tiền và muốn cho người khác vay thông quan ngân hàng cho vay ngang hàng, 3) muốn góp vốn, 4) muốn làm việc cùng tôi cho dự án này
Và sau đây là thông tin cơ bản về tôi. Tôi tên Lâm Minh Chánh, đồng sáng lập Group QTvKN. Tôi tốt nghiệp MBA học bổng chính phúc Úc từ năm 2009, và có kinh nghiệm 26 năm chinh chiến, trong đó 16 năm làm thuê (quản lý) cho Kodak, AIA, Prudential, Chứng khoán DVSC; 8 năm khởi nghiệp, đồng sáng lập sàn vàng Thế giới, chuỗi trung tam toán học Mathnasium, sàn TMĐ WST, web TMDT Hangtumy, Web Pasoto và nay nay công ty CP đầu tư LMC.
Xin đọc thêmvề tôi tại đây: http://kinhdoanh.vnexpress.net/…/bo-muc-luong-hon-5-000-usd…
Tôi đã từng kinh doanh đầ tư tài chính, từng kinh doanh thương mại điện tử, và khá rành về “Marketing”, hệ thống đại lý, và network khá rộng nên khá thích hợp để kinh doanh ngân hàng cho vay ngang hàng này.
Cám ơn các anh chị, các bạn nhiều. Rất mong các anh chị, các bạn ủng hộ cho dự án đang "ủ mưu" này này của Lâm Minh Chánh và công ty đầu tư LMC
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét